Wir entwickeln tragfähige Finanzkonzepte. Unsere Beratung geht deshalb weit über Fragen zu einzelnen Produkten hinaus.
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Vermögen
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Vermögen anlegen
Vermögen sinnvoll anzulegen, bedarf guter Überlegungen: Wann ist das Verhältnis zwischen Ertrag und Sicherheit ausgewogen? Wir vergleichen für unsere Kundinnen und Kunden ihre Möglichkeiten.
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Vermögen schenken & vererben
Testament oder Erbvertrag, stiften oder schenken — es gibt verschiedene Möglichkeiten, Vermögen auf andere zu übertragen. Mit unseren Kundinnen Kunden finden wir heraus, welche für sie am sinnvollsten ist.
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Vermögen stiften
Mit dem Vermögen Gutes tun: Innerhalb der Gemeinschaftsstiftung können unsere Kundinnen und Kunden ab 20.000 Euro eine eigene Stiftung unter ihrem Namen gründen.
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Ruhestand planen
Der Schritt in den Ruhestand ist ein großer Neuanfang, für dessen Gestaltung es unterschiedliche Formen gibt. Mit unseren Kundinnen und Kunden erarbeiten wir ein individuelles Konzept.
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Immobilie
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Immobilie finanzieren
Damit der Traum vom Eigenheim Wirklichkeit wird, ist eine solide Finanzierung das A und 0. In dieser und in allen weiteren Fragen, die beim Kauf einer Immobilie aufkommen, beraten wir unsere Kundinnen und Kunden.
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Immobilie veräußern
Unsere Kundinnen und Kunden wünschen sich eine möglichst reibungslose Abwicklung. Mit unseren Partnern begleiten wir sie bei allen Schritten und Fragen, die beim Verkauf einer Immobilie aufkommen.
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Vorsorge
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Für das Alter vorsorgen
Ist für den Ruhestand schon alles getan? Wie kann der erreichte Lebensstandard gesichert werden? Wir möchten, dass die Finanzen unseren Kundinnen und Kunden auch im Alter keine Sorgen bereiten.
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Für die Familie vorsorgen
Kleine Missgeschicke, aber auch einschneidende Ereignisse können eine Familie in finanzielle Nöte bringen. Wir besprechen mit unseren Kundinnen und Kunden, wie sie ihre Familien bestmöglich absichern.
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Absicherung
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Einkommen absichern
Was passiert, wenn berufstätige Menschen länger krank werden oder nicht mehr arbeiten können? Wir unterstützen unsere Kundinnen und Kunden dabei, auf die Wendungen des Lebens vorbereitet zu sein.
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Werte absichern
Egal ob materielle oder immaterielle Güter: Wichtige Dinge sollten geschützt werden. Wir besprechen mit unseren Kundinnen und Kunden, welche Versicherungen sie wirklich benötigen — und welche nicht.
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Gesundheit absichern
Wie geht es weiter, wenn die Gesundheit beeinträchtigt ist? Wir sorgen dafür, dass unsere Kundinnen und Kunden die bestmögliche medizinische Versorgung bekommen und Verdienstausfälle abgedeckt sind.
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Klicken Sie für weitere Informationen auf die Beratungsfelder.
Unser Anspruch ist, dass unsere Kundinnen und Kunden ein tragfähiges Finanzkonzept haben, damit sie und ihre Familie optimal abgesichert sind und ihr Vermögen sich gut und in ihrem Sinne entwickelt. Deshalb geht unsere Beratung weit über Fragen zu einzelnen Produkten hinaus.
Vermögen
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Vermögen anlegen
Vermögen sinnvoll anzulegen, bedarf guter Überlegungen: Wann ist das Verhältnis zwischen Ertrag und Sicherheit ausgewogen? Wir vergleichen für unsere Kundinnen und Kunden ihre Möglichkeiten.
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Vermögen schenken & vererben
Testament oder Erbvertrag, stiften oder schenken — es gibt verschiedene Möglichkeiten, Vermögen auf andere zu übertragen. Mit unseren Kundinnen Kunden finden wir heraus, welche für sie am sinnvollsten ist.
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Vermögen stiften
Mit dem Vermögen Gutes tun: Innerhalb der Gemeinschaftsstiftung können unsere Kundinnen und Kunden ab 20.000 Euro eine eigene Stiftung unter ihrem Namen gründen.
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Ruhestand planen
Der Schritt in den Ruhestand ist ein großer Neuanfang, für dessen Gestaltung es unterschiedliche Formen gibt. Mit unseren Kundinnen und Kunden erarbeiten wir ein individuelles Konzept.
Immobilie
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Immobilie finanzieren
Damit der Traum vom Eigenheim Wirklichkeit wird, ist eine solide Finanzierung das A und 0. In dieser und in allen weiteren Fragen, die beim Kauf einer Immobilie aufkommen, beraten wir unsere Kundinnen und Kunden.
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Immobilie veräußern
Unsere Kundinnen und Kunden wünschen sich eine möglichst reibungslose Abwicklung. Mit unseren Partnern begleiten wir sie bei allen Schritten und Fragen, die beim Verkauf einer Immobilie aufkommen.
Vorsorge
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Für das Alter vorsorgen
Ist für den Ruhestand schon alles getan? Wie kann der erreichte Lebensstandard gesichert werden? Wir möchten, dass die Finanzen unseren Kundinnen und Kunden auch im Alter keine Sorgen bereiten.
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Für die Familie vorsorgen
Kleine Missgeschicke, aber auch einschneidende Ereignisse können eine Familie in finanzielle Nöte bringen. Wir besprechen mit unseren Kundinnen und Kunden, wie sie ihre Familien bestmöglich absichern.
Absicherung
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Einkommen absichern
Was passiert, wenn berufstätige Menschen länger krank werden oder nicht mehr arbeiten können? Wir unterstützen unsere Kundinnen und Kunden dabei, auf die Wendungen des Lebens vorbereitet zu sein.
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Werte absichern
Egal ob materielle oder immaterielle Güter: Wichtige Dinge sollten geschützt werden. Wir besprechen mit unseren Kundinnen und Kunden, welche Versicherungen sie wirklich benötigen — und welche nicht.
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Gesundheit absichern
Wie geht es weiter, wenn die Gesundheit beeinträchtigt ist? Wir sorgen dafür, dass unsere Kundinnen und Kunden die bestmögliche medizinische Versorgung bekommen und Verdienstausfälle abgedeckt sind.
Wer rechtzeitig für die Zukunft vorsorgt, kann sich auch im Alter die Lebensqualität bewahren. Die finanzielle Absicherung gibt Ihnen die Freiheit, auch im Ruhestand noch Pläne zu verwirklichen und aufgesparte Träume zu leben. Entscheidend ist eine solide Grundlage, die Sie sich heute Schritt für Schritt aufbauen.
Wie viel Geld benötige ich im Alter?
Der persönliche Geldbedarf im Alter ist von Person zu Person verschieden und wird deshalb individuell ermittelt. Momentaner Lebensstil, laufende Ausgaben und finanzielle Ziele sind nur einige der entscheidenden Faktoren. Eine detaillierte Betrachtung hilft, um mit möglichst realistischen Annahmen für den Ruhestand zu planen. Gern spielen wir für Sie unterschiedliche Szenarien mit professionellen Tools durch, indem wir auf mögliche Veränderungen bei Ihren Einnahmen und Ausgaben eingehen. Auf diese Weise lässt sich seriös ermitteln, was Ihr konkreter Bedarf im Alter ist.
Was sind die drei Säulen der Altersvorsorge?
Bei der Altersvorsorge wird oft von drei Säulen oder Schichten gesprochen. Gemeint sind damit die gesetzliche Versorgung inkl. Basisrenten, die betriebliche Altersversorgung und die private Vorsorge. Ob für Selbständige oder Angestellte: Wichtig ist, dass die drei Säulen zur Altersvorsorge sinnvoll kombiniert werden, um steuerliche Gesichtspunkte und staatliche Förderungen optimal zu berücksichtigen.
Welche Produkte sind für meine Altersvorsorge ideal?
Zunächst müssen wichtige Punkte geklärt werden: Wünschen Sie eine lebenslange Rentenzahlung? Wie flexibel soll die Vorsorge fürs Alter sein? Möchten Sie eine Hartz IV-, Insolvenz- oder Pfändungssicherheit mit einbinden? Häufig ist bei der Produktauswahl eine gute Mischung sinnvoll: zum Beispiel mit Investmentfonds, Versicherungslösungen und Immobilien. Es lohnt sich, möglichst früh mit der Altersvorsorge zu beginnen, um den Zinseszinseffekt ideal auszunutzen. Bei manchen Produkten können Sie Ihren Arbeitgeber und den Staat mit einbeziehen, um Ihren eigenen Aufwand so gering wie möglich zu halten. Bei einer betrieblichen Altersversorgung liegt dieser oftmals nur bei circa 50 Prozent: an jedem angesparten Euro beteiligen sich Staat und Arbeitgeber also mit rund 50 Cent.
Dazugehörige Produkte
- Private Rentenversicherung
- Kapitallebensversicherung
- Basisrente „Rürup“
- Betriebliche Altersversorgung
- Riesterrente
- Investment-Sparplan
Wenn die Kinder den Führerschein machen oder studieren, muss zur richtigen Zeit genügend Geld da sein. Das können Sie von langer Hand planen. Aber nicht alle Ereignisse, die mit hohen Kosten verbunden sind, lassen sich vorhersehen. Wenn der Hauptverdiener plötzlich nicht mehr die Familie versorgen kann oder das Kind einen Unfall hat, ist dies eine emotionale und finanzielle Belastung – für die Sie jedoch ebenfalls vorsorgen können.
Welche Schritte kann ich unternehmen, um meine Familie finanziell abzusichern?
Eine fundierte Finanzplanung und Absicherung sind für Ihre Familie entscheidend. Im Ernstfall kommt es auf Versicherungen an, die bei Krankheit, Unfall oder Tod ausreichend finanzielle Unterstützung bieten. Zusätzlich können Sie Rücklagen bilden, um unvorhergesehene Ausgaben und größere Anschaffungen abzudecken.
Brauche ich eine Krankenzusatzversicherung?
Für die medizinische Versorgung Ihrer Familie können Sie viele Leistungen mitversichern. Bei einer neuen Brille oder neuen Zahnkronen beteiligt sich die gesetzliche Krankenkasse – wenn überhaupt – nur mit geringen Standardleistungen. Eine private Krankenzusatzversicherung ermöglicht Ihnen den Zugang zu besseren medizinischen Leistungen. Das schafft vor allem mehr Sicherheit für Ihre Familie. Und bedeutet bei der Unterbringung im Krankenhaus beispielsweise mehr Komfort.
Warum ist eine Risikolebensversicherung für Ihre Familie wichtig?
Viele Vorkommnisse, die man absichert, treten hoffentlich nie ein. Trotzdem kann der Ernstfall einschneidende Veränderungen bedeuten. Im Fall Ihres plötzlichen Todes bietet eine Risikolebensversicherung finanzielle Sicherheit für Ihre Familie. Sie deckt bestehende Verbindlichkeiten wie Miete, Schulgebühren und laufende Kredite und ermöglicht Ihren Angehörigen, den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Dazugehörige Produkte
- Privat und Diensthaftpflicht-Versicherung
- Risikolebensversicherung
- Krankenzusatzversicherung
- Unfallversicherung
Ihr gewohnter Lebensstandard ist vor allem von einer Sache abhängig: Ihrem Einkommen. Doch was passiert, wenn das Leben eine unerwartete Wendung nimmt und diese wichtige Lebensgrundlage wegbricht? Für diesen Fall gibt es Versicherungen, die die finanziellen Folgen auffangen und dadurch Sicherheit für Sie und Ihre Angehörigen bieten.
Warum sollte ich mein Einkommen absichern?
Wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können, verringert sich nach sechs Wochen Ihr Einkommen. Im Falle einer Berufsunfähigkeit kann dieses sogar ganz wegfallen. Ein existenzielles Risiko, das Sie mit einer entsprechenden Versicherung unbedingt absichern sollten. Auch für den Pflege- oder Todesfall braucht es rechtzeitig solide Antworten auf die Frage, wie für den Lebensstandard, die Angehörigen oder Hinterbliebenen gesorgt werden soll.
Was ist, wenn ich eine Vorerkrankung habe?
Es gibt spezielle Versicherungen, mit denen Sie Ihr Einkommen auch bei einer Vorerkrankung absichern können. Es ist allerdings möglich, dass die Beiträge höher ausfallen oder bestimmte Vorerkrankungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden. Wird beispielsweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) aufgrund einer Vorerkrankung ausgeschlossen, kann eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung die nächstbeste Lösung sein. Oder eine Absicherung bei schweren Krankheiten, damit für den Ernstfall gesorgt ist. Unser Tipp: Lassen Sie sich von einer Expertin oder einem Experten beraten, um die beste Absicherung für Ihre individuelle Situation zu finden.
Wie werden die passenden Produkte für mich ausgewählt?
Die Verträge rund um Ihre Einkommensabsicherung sind mit die wichtigsten, die Sie im Leben abschließen. Sie sichern bei Bedarf Ihren Lebensstandard. Deshalb nehmen wir hierbei eine mehrstufige Produktprüfung vor. Neben den Vertragsbedingungen prüfen wir die Anbieter auf Herz und Nieren und schauen uns alle relevanten Daten an, zum Beispiel Prozessquoten, Kostenstrukturen und Bilanzkennzahlen. Das Gute für Sie: Als konzernunabhängiges und eigenfinanziertes Maklerunternehmen beraten wir Sie frei von jeglichen Produkt- und Umsatzvorgaben.
Dazugehörige Produkte
- Krankentagegeldversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Pflegeversicherung
Ob das Zuhause, das Auto oder die Wohneinrichtung: Unsere „Sachen“ sind viel mehr als nur Besitz. Neben dem emotionalen Wert haben Sie aber auch einen finanziellen Wert – und dieser lässt sich absichern, falls einmal etwas passiert.
Welche Versicherungen fallen in die Kategorie „Werte absichern“?
Die bekanntesten – und wohl auch die wichtigsten – sind die Versicherungen rund ums Wohnen und um die Mobilität. Neben der Wohngebäude- und Hausratversicherung gehört hier auch die Kfz-Versicherung sowie die Absicherung für Haftungs- oder Rechtsschutzthemen dazu.
Worauf muss ich bei einer Versicherung achten?
Zunächst muss geklärt werden, was überhaupt abgesichert werden soll, und was nicht. Schließlich soll das Geld nicht in unnötige Verträge fließen. Mithilfe eines Fragenkatalogs lässt sich Ihr Bedarf exakt ermitteln. Ist dieser klar, dann ist bei der Produktauswahl neben dem Preis auch auf das Leistungsspektrum des Anbieters zu achten, damit alle wichtigen Punkte abgedeckt sind.
Was passiert im Schadenfall?
Im Ernstfall melden Sie den Schaden einfach dem Versicherer. Dieser kümmert sich dann darum, dass Sie die Leistungen, die Ihnen zustehen, ausbezahlt bekommen. Gern unterstützen wir Sie hierbei.
Dazugehörige Produkte
- Rechtsschutzversicherung
- Privathaftpflicht
- Wohngebäudeversicherung
- Hausratversicherung
Die gesetzliche Krankenversicherung bietet im Krankheitsfall eine solide Grundversorgung. Extraleistungen wie eine freie Arztwahl oder spezielle Behandlungsformen gehören jedoch nicht dazu. Mit einer Zusatzversicherung oder einer privaten Krankenversicherung können Sie Ihre gesundheitliche Versorgung optimal gestalten.
Welche Möglichkeiten habe ich, um meine Gesundheit abzusichern?
Für fast jede krankheitsbedingte Situation, in der Zusatzkosten entstehen, gibt es eine ergänzende Versicherung. Diese setzen dort an, wo die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung aufhören. Ob bei einer medizinischen Versorgung im Ausland, bei langen Krankenhausaufenthalten oder bei hochwertigem Zahnersatz. Unser Tipp: Sichern Sie diese Bereiche optimal und vor allem rechtzeitig ab.
Was ist der Unterschied zwischen einer privaten Krankenvollversicherung und einer Zusatzversicherung?
Die private Krankenvollversicherung ist bei entsprechenden Voraussetzungen die Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und bietet eine umfassende Gesundheitsabsicherung mit individuellen Leistungen. Sie deckt in der Regel ambulante und stationäre Behandlungen ab und ermöglicht beispielsweise kürzere Wartezeiten und den Zugang zu Spezialistinnen und Spezialisten. Eine Zusatzversicherung hingegen ergänzt den bestehenden Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung und deckt spezifische Leistungslücken ab. Wie beispielsweise die Zahnzusatzversicherung, die die Kosten für Zahnersatz oder professionelle Zahnreinigungen übernimmt. Welche Absicherung für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihren Bedürfnissen, Ihrem Gesundheitszustand und Ihren finanziellen Möglichkeiten ab.
Wie kann ich mich für eine längere Krankheit oder Arbeitsunfähigkeit finanziell absichern?
Für den Fall einer längeren Krankheit ist eine Krankentagegeldversicherung sinnvoll. Sie dient als Einkommensersatz und federt den Verdienstausfall nach sechs Krankheitswochen ab. Wenn Sie Ihren Beruf aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr ausüben können, zahlt Ihnen eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eine monatliche Rente.
Dazugehörige Produkte
- Pflegezusatzversicherung
- Krankenzusatzversicherung
- Krankenvollversicherung
- Krankentagegeldversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
Wer sein angespartes oder geerbtes Vermögen sinnvoll nutzen möchte, für den gibt es unterschiedliche Anlagemöglichkeiten, sein Geld „für sich arbeiten“ zu lassen. Ein möglichst hoher Ertrag ist wünschenswert, aber auch an die Fragen der Flexibilität und Risikobereitschaft gekoppelt.
- Mehr zum aktuellen Marktgeschehen lesen Sie in unserem:
Kapitalmarktbericht 3/2024
Was ist mein Anlegerprofil und warum hilft mir das?
Wie im Leben ist auch bei der Geldanlage jeder Mensch verschieden. Im Anlegerprofil werden deshalb wichtige „Leitplanken“ hierfür beschrieben, wie zum Beispiel die finanziellen Verhältnisse, die Risikobereitschaft und die Kenntnisse und Erfahrungen einer Person. Auf dieser Basis lässt sich erarbeiten, ob die Liquidität, die Sicherheit oder die Rendite im Vordergrund stehen soll. Mit diesem Wissen können Anlagestrategien und -produkte ausgewählt werden, die den persönlichen Bedürfnissen entsprechen. Wer sein Anlegerprofil kennt, kann also gezielte und fundierte Investment-Entscheidungen treffen.
Es gibt über 10.000 Fonds – wie finde ich die richtigen?
Auf dem Investmentmarkt hat man die Qual der Wahl aus tausenden von verschiedenen Fonds und ETFs. Beim Screening der Fonds ist es zunächst einmal wichtig, welche Haltung und Kompetenz das jeweilige Unternehmen hat. Passen diese grundsätzlich, recherchieren wir bei Plansecur weitere Fakten: Wie sieht die langfristige Performance aus? Wie stark waren die Kursschwankungen in letzter Zeit (Volatilität)? Wie hoch war der maximale Wertverlust (Maximum Drawdown)? Welche Mehrrendite wurde im Verhältnis zum Risiko erzielt (Sharpe Ratio)? Wo liegt die Gesamtkostenquote? Wie hoch ist das Fondsvolumen? Werden die gewünschten Nachhaltigkeitskriterien eingehalten? Mit diesen und weiteren Antworten im Gepäck empfehlen wir Ihnen die für Sie attraktivsten Fonds und beraten Sie dazu.
Ist es ratsam, auch in einzelne Aktien zu investieren?
Viele Menschen haben Spaß bei der Anlage in Einzelaktien. Hier ist allerdings zu beachten, dass einzelne Aktien viel höheren Kursschwankungen unterliegen als Investmentfondsdepots. Für die strategische Geldanlage eignen sie sich deshalb nicht und können mit uns auch nicht umgesetzt werden.
Dazugehörige Produkte
- Investmentfonds/ETFs
- Alternative Investmentfonds (AIF)
- Festgelder
- Immobilien
- Versicherungslösungen
Das letzte Hemd hat bekanntlich keine Taschen. Was bleibt? Ein höchst sensibles Thema: der Nachlass, der geregelt werden will. Wer die Weichen hier frühzeitig stellt, kann nicht nur familiärem Streit vorbeugen, sondern auch Geld sparen.
Wann muss ich mich mit dem Thema „Vermögen schenken und vererben“ beschäftigen?
Wer mitten im Leben steht, denkt häufig nicht daran, sein Erbe zu regeln. Dabei sind mit über 50 Jahren erste Gedanken in Bezug auf das eigene Vermögen keinesfalls zu früh. Spätestens im Ruhestand ist es gut, wenn die Planung konkret und der Nachlass bestmöglich geregelt ist.
Warum ist es wichtig, den Nachlass rechtzeitig zu regeln?
Mit gut 400 Milliarden Euro im Jahr wird in Deutschland so viel vererbt wie nie zuvor. Hat eine verstorbene Person ein Testament oder einen Erbvertrag hinterlassen, so ist der Nachlass geregelt. Ansonsten greift die gesetzliche Erbfolge, die möglicherweise nicht im Sinne des Verstorbenen ist. Und auch nicht unbedingt im Sinne der Hinterbliebenen: Denn diese Regelung kann aufgrund der Erbschaftssteuer ungünstig für die Nachkommen ausfallen. Häufig ist es daher sinnvoll, die Weitergabe bereits zu Lebzeiten als Schenkung zu veranlassen. Nicht zu vergessen: Auch für das Vermögen der Eltern und Großeltern sollten solche Regelungen getroffen werden.
Auf was ist beim Vererben oder Schenken zu achten?
Eine der wichtigsten Fragen ist, wann genau und in welcher Form das Vermögen übergeben werden soll. So, dass der gesamte Prozess für alle Beteiligten zufriedenstellend ist. Auch die möglichen Freibeträge müssen besprochen und zielgerichtet genutzt werden – bei Schenkungen zum Beispiel sogar mehrfach. Jede Planung ist einmalig, und die Auswahl der jeweils sinnvollsten Produkte ist es damit auch. Bei der steuerlichen und rechtlichen Gestaltung achten wir darauf, eine Steuerberaterin oder einen Rechtsanwalt einzubinden.
Nach jahrzehntelanger Arbeit haben Sie sich Ihren Ruhestand redlich verdient. Wenn Sie diesen Lebensabschnitt sorgfältig planen, können Sie Ihren gewohnten Lebensstandard auch im Alter weiterhin genießen – gut versorgt und finanziell abgesichert.
Ab wann macht es Sinn, sich über den Ruhestand Gedanken zu machen?
Wir empfehlen, sich spätestens ab dem 50. Lebensjahr den wichtigsten Fragen für die Zeit nach dem aktiven Erwerbsleben zu stellen. Und zwar in regelmäßigen Abständen. So können Sie Ihren Ruhestand passgenau planen – im Zweifelsfall noch mit genügend Zeit, um eventuelle Versorgungslücken zu schließen.
Welche Themen sind wichtig, um den Ruhestand optimal vorzubereiten?
Die Antwort ist vor allem davon abhängig, wann und wie Ihr gewünschtes Versorgungsniveau erreicht werden soll. Generell ist es wichtig, dass Ihre Vermögenswerte gegen Verlust geschützt sind. Klären Sie auch rechtzeitig, was bei Berufsunfähigkeit oder Tod passiert, damit Sie – beziehungsweise Ihre Angehörigen – in jedem Fall gut versorgt sind. Hierzu gehören Themen wie Erbschaft, Schenkungen, Vollmachten und Verfügungen. Ein weiterer Punkt ist Ihre Wohnsituation: Soll alles so bleiben oder ist ein Verkauf oder ein altersgerechter Umbau angedacht? Bedenken Sie bei Ihrer Planung auch das Pflegerisiko und die damit verbundenen Kosten.
Mit wem kann ich über diese vielen Themen sprechen?
Das Themenspektrum ist zwar breit, aber zum Glück überschaubar. Die Plansecur Beraterinnen und Berater begleiten Sie bei allen Fragen rund um Ihren Ruhestand. Sie moderieren, organisieren und beraten Sie – zum Beispiel, wenn bei bestimmten Themen eine Rechtsanwältin oder ein Steuerberater eingebunden werden soll. Auch bei Fragen zu Immobilien arbeiten wir mit zuverlässigen Partnern zusammen und unterstützen Sie von der Bewertung bis hin zum Verkauf und auch bei allen anderen Fragen hierzu.
Viele Menschen möchten mit ihrem Vermögen langfristig Gutes tun, auch über den eigenen Tod hinaus: ein Kinderheim unterstützen, die medizinische Erforschung einer bestimmten Krankheit fördern oder etwas Nachhaltiges für den Naturschutz tun. Mit unserer Gemeinschaftsstiftung können Sie nachhaltig etwas bewirken.
Ist eine Stiftung nicht sehr aufwändig?
Die Gründung einer Stiftung ist ein geläufiger Weg, um mit seinem Vermögen die Gesellschaft aktiv mitzugestalten. Die ist allerdings mit einem hohen Verwaltungsaufwand verbunden. Anders die Beteiligung an einer Gemeinschaftsstiftung, die schnell und unbürokratisch vorgenommen werden kann.
Wie funktioniert die Gemeinschaftsstiftung?
Wie jede andere Stiftung auch: Eine Geldsumme wird angelegt, und die Erträge, die damit erwirtschaftet werden, kommen einem gemeinnützigen Zweck, dem Stiftungszweck, zugute. In unserer Stiftergemeinschaft verwaltet die Plansecur Gemeinschaftsstiftung alle ihr angebundenen Stiftungen und veranlagt die Summe der Vermögen.
Wer kann sich an der Gemeinschaftsstiftung beteiligen?
Privatpersonen und Unternehmen können sich mit Zustiftungen oder einem eigenen Stiftungsfonds an der Gemeinschaftsstiftung beteiligen – ohne großen administrativen Aufwand. Der Vorteil: Die Verwaltung übernimmt die Gemeinschaftsstiftung. Den Stiftungszweck und den Namen bestimmt die Stifterin oder der Stifter. Übrigens: Die Gemeinschaftsstiftung ist ideal für Menschen, die keine Erben haben und ihren Nachlass sinnvoll regeln möchten.
Der Traum von der eigenen Immobilie ist ein umfangreiches Projekt, bei dem man einiges berücksichtigen muss: von den verschiedenen Kreditmöglichkeiten bis hin zu wichtigen Aspekten wie den Darlehenszinsen, Förderungen und dem gesamten Ablauf der Finanzierung. Um Ihre Immobilienpläne sicher in die Tat umzusetzen, bedarf es vor allem eins: einen zuverlässigen Partner, der Sie umfassend begleitet und gut berät.
Wieviel Eigenkapital benötige ich für den Bau oder Kauf einer privaten Immobilie?
Im Prinzip gilt: Je mehr Eigenkapital, desto besser. Denn je höher Ihr Anteil an Eigenkapital ist, umso geringer fällt der Kredit aus, den Sie aufnehmen müssen. Eine allgemeine Faustregel empfiehlt, mindestens 10 bis 15 Prozent Eigenkapital für die Immobilie zur Verfügung zu haben. Damit decken Sie zumindest die Kaufnebenkosten für Notar, Maklerin, Grunderwerbssteuer und Erschließung ab. Ein höheres Eigenkapital ermöglicht zudem einen besseren Zins für Ihre Finanzierung.
Inwieweit werden meine persönlichen Wünsche rund um die Finanzierung berücksichtigt?
Wir bei Plansecur gehen Ihre Finanzierung folgendermaßen an: Um das Projekt so passend wie möglich zu planen, besprechen wir im Vorfeld alle wichtigen Punkte mit Ihnen. Zum Beispiel Ihre Präferenzen hinsichtlich Zinsbindung, Ratenhöhe, Laufzeit, Sondertilgungen und Finanzierungsbestandteile. Erst mit diesen Informationen erstellen wir das Finanzierungskonzept. Die Monatsraten dürfen beispielswiese keine anderen wichtige Ausgaben oder Sparvorgänge gefährden. In der Planung berücksichtigen wir auch die Fragen, wie Ihr Vorhaben bei einer Berufsunfähigkeit oder im Todesfall abgesichert ist. Es zeigt sich immer: Ein gutes Finanzierungskonzept ist immer besser als ein guter Zins allein.
Wie komme ich an die interessanten Finanzierungsangebote?
Ohne professionelle Begleitung bleibt hier nur der mühsame Weg von Bank zu Bank. Das ist aufwändig. Deshalb arbeiten wir mit einem auf Immobilienfinanzierungen spezialisierten Partnerunternehmen zusammen, das Ihnen den Zugang zu allen führenden deutschen Darlehensbanken ermöglicht. Hieraus ergeben sich für Sie zahlreiche Vorteile – unter anderem Kontakte zu Kreditentscheiderinnen und Entscheidern oder Sondertilgungen für Hausdarlehen ohne Extrakosten. Wir können also genau mit Ihnen abstimmen, welches Angebot am besten zu Ihnen passt.
Wenn Sie eine Immobilie verkaufen möchten, brauchen Sie einen zuverlässigen Partner, bei dem Ihr Vorhaben in guten Händen ist. Wir begleiten Sie gern von der Vorbereitung bis hin zur Abwicklung.
Wie kann ich meine Immobilie bewerten lassen?
Unabhängig davon, ob Sie verkaufen möchten oder nicht: Über unseren Kooperationspartner Wüstenrot erhalten Sie eine gute Bewertung Ihres Objekts. Führen Sie beispielsweise Renovierungen durch, wird dies auch in der Bewertung berücksichtigt. Sprechen Sie einfach Ihre Plansecur Beraterin oder Ihren Plansecur Berater an.
Wie läuft der Verkauf einer Immobilie ab?
Wenn Sie sich für den Verkauf Ihrer Immobilie entscheiden, übernimmt unser Kooperationspartner Wüstenrot alles weitere für Sie: Wüstenrot erstellt das Exposé, führt die Besichtigungen durch und spricht alle eingehenden Angebote mit Ihnen ab.
Wo ist unser Kooperationspartner Wüstenrot überall vertreten?
Wüstenrot hat einen Erfahrungsschatz von über 30 Jahren. Und mit über 200 Immobilienexperten in Deutschland finden Sie auch in Ihrer Nähe einen kompetenten Ansprechpartner. Ihre Plansecur Beraterin oder Ihr Plansecur Berater stellt den Kontakt gern für Sie her.
28. August 2023
Mit Strategie in die eigenen vier Wände
Nie mehr Miete zahlen: Für viele Menschen wird mit dem Einzug in die eigene Immobilie ein Lebenstraum wahr. Wer auf dem Weg dorthin strategisch vorgeht und ein gutes Finanzierungskonzept hat, kommt entspannt und sicher ans Ziel.
4. September 2023
Ihr Einkommen absichern
Zur Arbeit zu gehen – und zwar bis zur Rente – ist für die meisten Menschen hierzulande eine Selbstverständlichkeit, denn Arbeitsfähigkeit ist die Grundvoraussetzung, um Geld zu verdienen und sich damit einen gewissen Lebensstandard zu ermöglichen.
15. August 2023
Ihre Werte absichern
Manchmal ist es die eigene Unachtsamkeit, ein anderes Mal sind es die Kräfte der Natur oder einfach nur ein Streit unter Nachbarn, der eskaliert. Wer sich gegen Schäden beim Eigentum und die Ansprüche Dritter gut absichert, kann Situationen wie diese gelassener meistern.
18. November 2023
Gesundheit: Bessere Leistungen im Ernstfall
Gute Besserung – das sagt sich so leicht. Und es bleibt nicht immer bei einer leichten Erkältung, die nach ein paar Tagen überstanden ist. Wenn die Diagnose schnelles Handeln erfordert, eine Therapie oder einen medizinischen Eingriff nach sich zieht, kommt oft der Wunsch nach besseren Leistungen auf. Um sich für diesen Ernstfall abzusichern, gibt es verschiedene Optionen.
Sie haben Fragen? Sprechen Sie uns an. Wir freuen uns auf das Gespräch mit Ihnen.