Newsletter – Ausgabe Winter 2024/2025

Familien wünschen sich ein tragfähiges finanzielles Fundament, auf dem sie ihre Zukunft aufbauen können. Das gilt im Fall einer Erkrankung und Berufsunfähigkeit ebenso wie im späteren Ruhestand – und zwar für beide Partner, die sich daher aktiv mit der persönlichen Vorsorge auseinandersetzen sollten. Bei der gemeinsamen Planung, Umsetzung und Überprüfung der einzelnen Vorsorgemaßnahmen unterstützen die Plansecur Finanzberaterinnen und Finanzberater. Das betrifft beispielsweise auch mögliche Rentenlücken aufgrund von Kindererziehungs- und Pflegezeiten, die sich durch eine frühzeitige Vorsorge schließen lassen.

Im Mittelpunkt der Familienvorsorge stehen häufig unterschiedliche Erwerbsbiografien und damit verbunden die Tatsache, dass es oft einen Hauptverdiener gibt. Deshalb ist es unerlässlich, dass beide finanziell abgesichert sind und dies insbesondere für den Fall einer Trennung, Scheidung oder dass einer verstirbt, auch wenn man daran aktuell nicht denken mag. Worum es dabei konkret gehen kann, veranschaulichen die folgenden Fragestellungen:

• Wie ist die Einkommenssituation im Familienhaushalt, wenn der eine oder andere Partner eine langwierige Krankheit erleidet? (z. B. beim Verdienstausfall von Selbstständigen oder wenn die Lohnfortzahlung nach mehr als sechs Wochen wegfällt)
• Wie hoch ist das Familieneinkommen, wenn der eine oder der andere Partner berufsunfähig oder pflegebedürftig wird?
• Welche Rentenansprüche haben beide Partner und wie sind sie jeweils persönlich im Falle einer Trennung/Scheidung abgesichert?
• Wie stellt sich das Haushaltseinkommen dar, wenn der eine oder andere Partner verstirbt und welche Bereiche müssten dann abgedeckt sein?

Individuelle Antworten auf diese Fragen lassen sich durch Planspiele finden, weil hierbei eine genaue Übersicht für jede Fallgestaltung entsteht. Dabei wird darauf geachtet, dass keiner der Partner in den verschiedenen Praxisfällen benachteiligt, sondern vielmehr individuell ausreichend abgesichert wird. Das schließt in solchen herausfordernden Lebenslagen auch die Finanzierung von Ausbildung und Studium der Kinder ein.

Apropos Kinder. Eltern und Verwandte denken dann häufig als Erstes an Kindersparpläne. Soweit, so gut und richtig. Aber wie steht es um die Absicherung gesundheitlicher Risiken? Auch hier sollte der Kapitalaufbau mit einem finanziellen Sicherheitsnetz unterlegt werden. Zwei Beispiele zeigen zielführende Handlungsansätze:

1. Bestmögliche Versorgung des Kindes bei schweren Verletzungen oder Erkrankungen idealerweise schon ab Geburt zum Beispiel durch einen günstigen Zusatztarif ergänzend zur gesetzlichen Krankenversicherung.
2. Vorausschauende Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos durch eine Schüler-BU. Die Leistungen der Police können später aufgestockt werden, aber der Gesundheitszustand wird frühzeitig „eingefroren“, sodass künftige Beitragsbelastungen geringer ausfallen.

Ganze Straßenzüge werden überschwemmt. Menschen müssen mit Booten aus ihren Häusern gerettet und Ortschaften aus Sicherheitsgründen vom Stromnetz genommen werden. Bundesweit sorgen Starkregenereignisse immer häufiger für derartige Schlagzeilen. In diesem Jahr erwischte es das Saarland besonders schlimm. 2023 traf es Regionen in Nordrhein-Westfalen, Nordhessen, Thüringen und Sachsen-Anhalt. Unvergesslich sind die Bilder von den Verwüstungen im Ahrtal und in der Eifel zwei Jahre zuvor, als gewaltige Wasserfluten Autos, Häuser und Brücken mit sich rissen.

Bei unwetterartigem Starkregen gehen laut Deutschem Wetterdienst mehr als 25 Liter Wasser pro Quadratmeter in einer Stunde nieder, während es an kräftigen Regentagen lediglich zehn Liter sind. Die Folge: Die Böden können das Wasser nicht mehr aufnehmen, Grundwasser erreicht die Oberfläche, harmlose Bäche und Flüsse schwellen an und treten über die Ufer. Gleichzeitig kommt es bei Kanalisationen zu Rückstaus, weil die Wassermengen nicht mehr wie üblich abtransportiert werden können.

Nach Einschätzung von Meteorologen wird die Häufigkeit von Wetterextremen wie Starkregenereignissen künftig weiter zunehmen. Ebenso sind sich Experten einig, dass nahezu jeder Ort in Deutschland von dieser Risikolage potenziell betroffen ist. Die möglichen Schadenfolgen sind massiv und zwar für Mieter und Eigentümer gleichermaßen. Denn nicht nur Möbel und Einrichtungen werden durch Überschwemmungen oder rückgestautes Abwasser unbrauchbar. Ebenso setzt die Nässe der Bausubstanz zu. Zudem müssen Schmutz und Dreck aufwändig entfernt werden, sobald das Wasser abgelaufen ist.

Einen umfassenden finanziellen Schutz gegen diese finanziellen Risiken bietet eine Deckung von Elementarschäden. Eine solche Versicherungslösung lässt sich in die Wohngebäude- und Hausratversicherung ebenso integrieren wie in die Gewerbegebäude- und Inhaltsversicherung. Selbstredend sind dann auch Schäden durch andere Naturgefahren wie Schneelast, Lawinen, Erdrutsche und Erdbeben abgesichert.

Angesichts der Prognose, dass die Schadenszenarien durch Starkregen zunehmen und für Betroffene mit erheblichen Kosten verbunden sein können, verwundert es, dass immer noch viele Menschen auf diesen elementaren Deckungsschutz verzichten. An den Kosten dürfte es jedenfalls nicht liegen, denn deren Umfang ist überschaubar. Ihre Plansecur Finanzberaterin und Ihr Plansecur Finanzberater informiert Sie gern über weitere Details und zeigt Ihnen Ihre persönlichen Handlungsoptionen auf.

Wer darüber nachdenkt, ein Haus zu bauen oder zu kaufen, dem schießt sofort ein Gedanke in den Kopf: Wie einfach oder schwierig wird es wohl, hierfür ein passendes Darlehen zu erhalten? Der erste Weg führt häufig zur Hausbank. Doch damit ist es nicht getan. Schließlich könnte die Konkurrenz bessere Angebote aufweisen. Was bleibt, kennen viele: Es wird im Internet gesurft und manche zunächst vielversprechende Adresse persönlich aufgesucht. Das ist aufwändig und oft nicht zielführend.

Wie aber wäre es, wenn eine einzige Plattform diese verschiedenen Angebote auf sich vereinen würde? Realitätsfernes Wunschdenken? Für unsere Kundinnen und Kunden ist das inzwischen Normalität, denn Plansecur nutzt die marktführende Finanzierungsplattform. So können die Plansecur Finanzberaterinnen und Finanzberater aus dem vielfältigen Angebot von über 700 Darlehensgebern wählen. Alle namhaften Banken/Volksbanken, Sparkassen und Versicherungen sind mit an Bord und stellen sich quasi dem Wettbewerb. Gleichzeitig ist die Nutzung der Plattform verhältnismäßig einfach. So braucht der persönliche Immobilienwunsch nur einmal mit allen Rahmendaten und Präferenzen eingegeben werden – und schon lässt sich die Suche starten, und alle passenden Angebote können ausgewählt werden.

Auf diese Weise haben die Plansecur Finanzberaterinnen und Finanzberater mit einem überzeugenden Gesamtkonzept bereits tausende Finanzierungswünsche erfüllt. Häuser und Wohnungen wurden gebaut oder gekauft sowie Prolongationen und Umfinanzierungen abgewickelt. Keine Frage, das Zinsniveau ist nicht mehr so niedrig wie noch vor zwei Jahren. Aber die Zinsen sind zuletzt dennoch gesunken, und in Verbindung mit durchschnittlich ebenfalls fallenden Immobilienpreisen lässt sich bereits deutlich erkennen: Die Finanzierungsanfragen nehmen zu. Aktuelle und neue KfW-Programme liefern zusätzliche Anreize, wie zum Beispiel der „Klimafreundliche Neubau im Niedrigpreissegment“ und werden gern im Gesamtkonzept berücksichtigt. Die Details lesen Sie hier.